Conţinut

• Pași
• Întrebări și răspunsuri comunitare
• sfaturi

Alte secțiuni

Un plan financiar este un instrument de economisire care vă poate ajuta să planificați achiziții majore sau pensionare. Indiferent dacă faceți economii pentru ca copiii dvs. să meargă la facultate sau să lucrați la achitarea unei case, un plan financiar vă poate ajuta să determinați cât de mult va trebui să începeți să economisiți acum pentru a atinge acest obiectiv. Încadrându-vă cheltuielile și economiile lunare în contextul unui plan general, va fi mult mai ușor să vă atingeți obiectivele și să atingeți securitatea financiară.

Pași

Partea 1 din 3: Determinarea obiectivelor dvs.

1. 

   Evaluează-ți situația financiară actuală. Pentru a scrie un plan financiar, va trebui mai întâi să aveți o imagine clară a locului în care vă aflați acum finanțele. Pentru a face acest lucru, începeți prin calcularea valorii nete. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă calculați activele totale, care includ totul, de la bani în conturi de verificare sau de investiții, până la capitalul propriu din casa și mașina dvs. Apoi, va trebui să vă calculați datoriile, inclusiv suma pe care o mai aveți pentru casa și mașina dvs. și orice alte datorii restante, cum ar fi împrumuturile studențești sau facturile neplătite. Diferitele (active - pasive) reprezintă valoarea dvs. netă.

2. 

   
   
   A face o buget. Începeți prin a observa fiecare cheltuială pe care o aveți pe parcursul unei luni. Dacă vă ajută, purtați un notebook mic și înregistrați de fiecare dată când cheltuiți bani, inclusiv suma cheltuită și pentru ce i-ați cheltuit. La sfârșitul lunii, scrieți-vă cheltuielile și separați-le în categorii precum cheltuieli de viață, divertisment și așa mai departe. Apoi, comparați totalul acestor sume cu venitul dvs. lunar, după impozitare.
   • Ideea de aici nu este de a reduce cheltuielile, ci mai degrabă de a identifica pur și simplu unde vă cheltuiți banii. Veți avea opțiunea de a reduce cheltuielile mai târziu în planificare, dacă trebuie să faceți acest lucru.
   • Bugetele pot fi făcute utilizând un program de foi de calcul, o aplicație de finanțe personale sau manual.
   • Dacă aveți datorii care cresc în mărime sau rămân neachitate în prezent, acordați prioritate plății acestora mai întâi decât plasarea banilor în economii. Datoriile dvs. vor crește probabil într-un ritm mai rapid pe care îl pot face economiile, așa că asigurați-vă mai întâi că aveți grijă de acestea.

3. 

   
   
   Identifică-ți obiectivele. Fiți clar cu privire la motivele pentru care implementați un plan financiar și ce sperați să realizați cu acesta. Pentru ce economisești? Acest lucru poate fi întotdeauna mai multe lucruri, cum ar fi economisirea pentru o mașină în câțiva ani, în timp ce continuați să economisiți pentru plata în avans a unei case de pe drum. Gândiți-vă la tot ce doriți să realizați în cadrul planului dvs. financiar și asigurați-vă că îl includeți.
   • Dacă vă ajută, împărțiți-vă obiectivele pe termen scurt (sub 2 ani), pe termen mediu (2 până la 5 ani) și pe termen lung (peste 5 ani), obiective. De exemplu, poate doriți să vă achitați datoria cardului de credit pe termen scurt, să economisiți pentru o plată anticipată pe o casă pe termen mediu și să economisiți pentru pensionare în următorii 40 de ani.

4. 

   
   
   Clarificați fiecare obiectiv. Uită-te la obiectivele tale și încearcă să atribui un cost estimativ fiecăruia. Fiți specific: obiectivele dvs. nu ar trebui să fie „să aveți mulți bani”, ci mai degrabă să „aveți 100.000 USD într-un cont de pensionare” sau „să achitați casa complet în 10 ani”. Acest lucru vă va ajuta să vă planificați sumele lunare de economii. În plus, asigurați-vă că obiectivele dvs. sunt realizabile, având în vedere venitul dvs. așteptat și alte obiective.

Partea 2 din 3: Realizarea unui plan

1. 

   Analizați rentabilitățile potențiale. Orice restu de bani pe care îl aveți în fiecare lună poate fi investit sau pus în economii, unde va câștiga dobânzi. În funcție de locul în care puneți banii și pentru cât timp economisiți, acești bani pot câștiga o cantitate semnificativă de dobândă în timp. Calcularea exactă a dobânzii pe care o veți câștiga poate fi dificilă, dar este sigur să estimați că un portofoliu bun de acțiuni vă poate câștiga în medie 8 sau 9% pe an. Cu toate acestea, pot exista ani de recesiuni economice care vor avea randamente mici sau negative și nu sunt garantate rentabilități.
   • Conturile de investiții pot fi utile pentru economii de pensionare, fonduri de facultate și alte obiective pe termen lung. Acest tip de cont nu este recomandat pentru obiectivele pe termen scurt sau mediu.
   • Pentru mai multe informații, consultați cum să investiți în acțiuni.
   • Un cont de economii va câștiga semnificativ mai puțini bani decât un cont de investiții. Cu toate acestea, banii din economii vor fi mai ușor de accesat în caz de urgență și cu un risc foarte scăzut (aproape inexistent) de pierdere.

2. 

   Calculați economiile lunare sau contribuțiile pentru a vă atinge obiectivele. După ce știți ce tip de rentabilitate veți obține, dacă există, puteți calcula cât trebuie să introduceți în fiecare lună folosind un calcul al dobânzii compuse. Dacă nu investiți și, în schimb, achitați datoria, puteți estima cât de mult va trebui să plătiți în fiecare lună folosind aceleași calcule (faceți doar introducerea „principalului” un număr negativ). Dacă aveți mai multe obiective de economii, adăugați costul lunar al fiecăruia pentru a ajunge la un număr total.
   • Dacă economisiți pentru pensionare, asigurați-vă că luați în considerare orice contribuție pe care o oferă angajatorul dumneavoastră. Acest lucru vă poate reduce partea din povara economiilor.

3. 

   Vino cu mai multe strategii de economisire. Apoi, va trebui să vă dați seama de opțiuni pentru obținerea acelei sume suplimentare de economii în fiecare lună. Vino cu mai multe modalități de a face acest lucru. De exemplu, ați putea să vă uitați prin buget și să vedeți dacă există zone în care vă puteți reduce cheltuielile. Alternativ, puteți să vă ocupați un al doilea loc de muncă sau să vă creșteți altfel veniturile. Strategiile dvs. se pot concentra fie pe reducerea cheltuielilor, câștigarea mai multor venituri, fie pe o combinație a celor două.
   • De asemenea, puteți lua în considerare mutarea economiilor direct într-un cont de investiții. Acest lucru ar putea introduce un risc mai mare, dar vă va oferi șansa de a câștiga mai multe dobânzi.

4. 

   Aflați ce strategie este cea mai bună. Identificați mai multe strategii specifice care pot fi utilizate pentru a vă atinge obiectivele și comparați-le între ele. De exemplu, ar fi mai neplăcut să vă reduceți cheltuielile de divertisment sau să lucrați mai multe ore în fiecare săptămână? Uită-te la avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni și decide-ți singur ce curs de acțiune să iei.

5. 

   Pregătește-ți planul financiar. Scrieți exact cum intenționați să economisiți în fiecare lună. Faceți o țintă bine definită pentru economisire, atât în ​​cantitate, cât și în timp. Stabiliți repere pentru obiectivele și punctele dvs. în intervalul dvs. de timp pentru a vă reevalua planul. Dacă sunteți căsătorit, discutați planul financiar cu soțul și asigurați-vă că sunt la bord.

Partea 3 din 3: Implementarea planului dvs.

1. 

   Începeți planul imediat. Începeți imediat să utilizați strategia pe care ați decis-o pentru a începe să lucrați pentru obiectivele dvs. Păstrați-vă sub control prin examinarea bugetului dvs. în fiecare lună pentru a vă asigura că ați economisit suficient și că economiile s-au dus în locurile potrivite. Pentru a realiza anumite părți ale planului dvs., este posibil să aveți nevoie de ajutorul unui profesionist. De exemplu, va trebui probabil să angajați un broker de investiții pentru a vă investi economiile în valori mobiliare (acțiuni sau obligațiuni).

2. 

   Urmăriți-vă progresul. Țineți evidența etapelor de referință pe măsură ce mergeți de-a lungul. De exemplu, luați notă când contul dvs. de investiții atinge jumătate sau un sfert din valoarea obiectivului dvs. Sărbătoriți orice realizări, cum ar fi o etapă atinsă sau atingerea unui obiectiv pe termen scurt. Acest lucru vă poate ajuta să rămâneți motivați pentru a vă îndeplini obiectivele pe termen lung.

3. 

   Examinați-vă planul dacă este necesar. Este inevitabil ca situația dvs. să se schimbe în mod neașteptat, în bine sau în rău, pe parcursul unui plan financiar pe termen lung. Este posibil să obțineți o promoție mare și să câștigați mai mult sau vă puteți pierde slujba. Cheltuielile dvs. ar putea sări în mod neașteptat. În orice caz, va trebui să vă reevaluați planul financiar pentru a aborda schimbările din situația dvs. Dacă este necesar, parcurgeți din nou procesul de planificare pentru a găsi o nouă modalitate de a face față circumstanțelor în schimbare.
   • De asemenea, puteți constata că strategia aleasă este ineficientă pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele. În acest caz, reevaluați-vă strategiile și selectați una nouă care credeți că va fi mai eficientă.

4. 

   Creați o strategie de ieșire. Acesta este planul dvs. de a scoate bani din economii pentru a face o achiziție mare sau pentru a vă finanța pensionarea. Gândiți-vă la modul în care veți scoate banii atunci când veți avea nevoie de aceștia și dacă vor exista consecințe fiscale în acest sens. Descoperirea acestui lucru poate necesita asistența unui profesionist în domeniul fiscal.

Exemple de obiective financiare

Exemple de obiective financiare pentru reducerea datoriei

Exemple de obiective financiare ale studenților

Exemple de obiective financiare ale proprietarului de afaceri

Întrebări și răspunsuri comunitare

Cum stabiliți un obiectiv rezonabil de economii?

Ara Oghoorian, CPA
Planificator financiar și contabil certificat Ara Oghoorian este contabil financiar certificat (CFA), planificator financiar certificat (CFP), contabil public certificat (CPA) și fondatorul ACap Advisors & Accountants, o firmă de gestionare a bogăției și servicii complete de contabilitate cu sediul în Los Angeles, California. Cu peste 26 de ani de experiență în industria financiară, Ara a înființat ACap Asset Management în 2009. El a lucrat anterior cu Banca Rezervei Federale din San Francisco, Departamentul Trezoreriei SUA și Ministerul Finanțelor și Economiei din Republica Armenia. Ara are un BS în contabilitate și finanțe de la Universitatea de Stat din San Francisco, este examinator bancar comandat prin Consiliul Guvernatorilor Rezervei Federale, deține calificarea de Analist Financiar Chartered, este practicant Certified Financial Planner ™, are o licență de contabil public certificat, este un agent înscris și deține licența seria 65.

Planificator financiar contabil și contabil Mai întâi, trebuie să vă plătiți întotdeauna mai întâi. Deci, ori de câte ori vei fi plătit, ia un procent din partea de sus și pune-l într-un cont de economii. În acest fel, veți continua să economisiți în timp și să-l faceți un obicei. Dacă așteptați până la achitarea facturilor, nu veți mai avea nimic de salvat. Apoi, trebuie să începeți să trăiți din salariul de plecare. Ori de câte ori primiți un bonus sau o mărire, puneți-l într-un cont de economii.

sfaturi

• Planificatorii financiari profesioniști pot percepe până la 2.000 USD pentru realizarea unui plan financiar pentru dvs. Economisiți niște bani și lucrați singuri.