Conţinut

• Pași
• Întrebări și răspunsuri comunitare
• sfaturi

Când scrieți un cec, de obicei durează câteva zile până când plata se anulează - în lumea bancară, aceasta se numește perioada „float”. Este posibil să fi scris un cec la un moment dat știind că nu există suficienți bani în contul dvs. bancar pentru a-l acoperi în acel moment, dar că vor fi depuși mai mulți bani în cont înainte de eliminarea cecului. De exemplu, ați putea scrie un cec cu o zi înainte de ziua plății. Cu toate acestea, în cazul verificării cecurilor, cineva folosește 2 conturi bancare pentru a scrie un cec dintr-un cont bancar în celălalt, apoi ia banii înainte ca cecul să fie eliminat. Deși băncile pot pierde milioane de dolari în schemele de check-kiting, persoanele fizice și proprietarii de întreprinderi mici pot de asemenea să cadă victime.

Pași

Metoda 1 din 3: Identificarea unui sistem de verificare a kitingului

1. 

   
   
   Uitați-vă la modelul depozitelor din ultimele 3 luni. Dacă cineva este implicat într-un sistem de check-kiting, este posibil să aibă numeroase depozite din același cont bancar. Uneori, veți vedea mai multe cecuri de la același plătitor într-o singură zi. Acesta este un steag roșu care indică probabil verificarea kitingului.
   • Kitingul cec implică de obicei modele neobișnuite de plăți și retrageri. Separați modelul de posibila scuză pentru model. De exemplu, persoana respectivă ar putea spune că are mai multe plăți de la aceeași persoană, deoarece persoana respectivă îi plătește pentru ceva. Cu toate acestea, este puțin probabil ca cineva să scrie mai multe cecuri într-o singură zi - ar scrie pur și simplu unul.
   • Tranzacțiile mixte, în cazul în care persoana depune cecuri și recuperează o parte din suma depusă în numerar, pot fi, de asemenea, un semn al zburării cecului, mai ales dacă apar frecvent.

   Bacsis: Uită-te și la soldurile din conturi. Dacă persoana depune frecvent cecuri în sume mai mari decât soldul contului, iar acele cecuri sunt întotdeauna returnate, acesta poate fi un semn al zburării cecurilor.

   
   

2. 

   Urmăriți proprietarii de conturi cu depozite frecvente. De obicei, un kit de verificare fie are controlul final, fie are acces la toate conturile utilizate în schema check-kiting. Dacă instrumentul de verificare folosește complici pentru a rula celelalte conturi, acestea sunt probabil asociate într-un fel.
   • De exemplu, un set de verificare poate avea un alt membru semnificativ sau un membru al familiei să deschidă un cont pentru a-l utiliza în schemă. Este posibil ca cealaltă persoană să nu fie conștientă de faptul că verificatorul intenționează să utilizeze contul în scopuri frauduloase.
   • Dacă un set de verificare are acces la un cont de afaceri, acesta ar putea folosi contul de afaceri în schema de check-kit fără știrea proprietarilor de afaceri.

3. 

   
   
   Determinați care sucursale bancare au fost utilizate pentru a face depozite. Operațiunile de verificare a kitingului necesită depunerea unui număr semnificativ de cecuri. Adesea, echipamentele de verificare vor face depozite la mai multe sucursale diferite, astfel încât volumul lor de depozite să nu atragă suspiciuni.
   • Dacă localizați ramurile utilizate, puteți identifica de obicei o cale de-a lungul căreia se deplasează verificatorul pentru a-și face depunerile în fiecare zi. Este posibil să vă puteți încadra și în cealaltă bancă de unde provin și cecurile.

4. 

   Discutați cu casierii bancari despre clientul suspectat. Dacă verificatorul efectuează depozitele personal, casierii bancari îi pot identifica pozitiv și pot furniza informații despre frecvența cu care depun. De asemenea, vă pot spune dacă setul de verificare operează celălalt cont din care sunt scrise verificările.
   • Deoarece operațiunile de check-kiting necesită de obicei un volum semnificativ de cecuri, un kit de verificare va fi probabil un client obișnuit la sucursalele băncii pe care le utilizează cel mai frecvent, astfel încât casierii de acolo le vor cunoaște din vedere.
   • De exemplu, setul de cecuri poate utiliza un cont bancar deschis de un prieten sau membru al familiei, dar ei sunt cei care duc întotdeauna cecurile la banca respectivă pentru a depune în acel cont. Un casier ar putea fi capabil să recunoască verificatorul, mai ales dacă este un client frecvent.

Metoda 2 din 3: Demonstrarea intenției frauduloase

1. 

   Investigați proprietarii conturilor implicate. Seturile de cecuri sofisticate pot avea complici care deschid conturi în diferite bănci. Cu toate acestea, în cazul majorității schemelor de verificare, proprietatea asupra conturilor bancare implicate în scheme poate fi urmărită în cele din urmă la o singură persoană. Arătarea faptului că o persoană are controlul asupra tuturor conturilor utilizate în schemă oferă dovezi ale unei intenții frauduloase.
   • Chiar dacă altcineva deținea un cont, verificatorul ar putea avea acces la acesta. De exemplu, dacă un cont de companie este utilizat într-o schemă de verificare, este posibil ca instrumentul de verificare să nu dețină afacerea, dar ar putea fi un angajat cu acces la cecuri.

   Bacsis: Dacă celelalte conturi sunt pe numele altcuiva, discutați cu persoana respectivă despre motivul pentru care au deschis contul și când l-au folosit sau l-au accesat ultima dată. Dacă nu au folosit niciodată contul, este probabil un cont fals creat în beneficiul verificatorului.

2. 

   Uită-te la modelul retragerilor. Dacă cineva scrie intenționat cecuri proaste, va retrage numerar din contul său, indiferent dacă există suficienți bani în contul respectiv pentru a acoperi cecurile care au fost scrise, dar care nu au șters contul încă. Retragerea în mod repetat a unor sume mari de bani în timp ce există încă cecuri care nu au fost compensate poate fi un semn că persoana se angajează în activități frauduloase.
   • Tranzacțiile mixte repetate pot fi, de asemenea, un bun semn al intenției frauduloase. De exemplu, dacă persoana ia în mod obișnuit suma maximă a unui depozit de cec în numerar, iar cecurile respective sunt returnate în mod obișnuit de cealaltă bancă, puteți deduce intenția frauduloasă.

3. 

   Arătați consistență în modelul de verificare. S-ar putea să nu fie atât de neobișnuit ca cineva să aibă mai multe cecuri de la aceeași persoană sau chiar să utilizeze cecuri multiple între două conturi pe care le deține pentru a transfera fonduri. Cu toate acestea, dacă aceste cecuri sunt returnate în mod curent pentru fonduri insuficiente, continuarea preluării cecurilor de la aceeași sursă poate arăta intenția de a frauda banca.
   • Dacă o persoană cu reputație primește un cec returnat pentru fonduri insuficiente, este puțin probabil ca acesta să preia din nou un cec de la același scriitor. În schimb, ar necesita o formă de plată mai sigură.
   • Uitați-vă la datele în care sunt scrise cecurile pentru a stabili cunoștințele autorului de verificare a timpului de plutire. Dacă cecurile sunt scrise în mod obișnuit la fiecare două sau trei zile, se arată că sunt conștienți de cât timp durează un cec pentru a șterge și folosesc cecuri rele pentru a umfla în mod fraudulos soldurile conturilor.

4. 

   Stabiliți că autorul de verificare a ignorat notificările de verificare greșite. Când se returnează un cec pe care îl scrieți, veți primi o notificare de la bancă conform căreia cecul a fost returnat pentru fonduri insuficiente. Dacă verificatorul a ignorat aceste notificări sau nu a reușit să facă depuneri pentru a acoperi soldul negativ, aceasta oferă dovezi circumstanțiale că verificatorul știa ce fac și intenționează să scrie cecuri greșite.
   • Dacă un scriitor de cecuri folosește un alt cont, cum ar fi un cont de afaceri, este posibil să descoperiți eforturile depuse de scriitorul de cecuri pentru a ascunde notificările de la proprietarul contului.

Metoda 3 din 3: Prevenirea verificării Kitingului

1. 

   Acceptați plățile cu cec numai pentru suma exactă datorată. Dacă vindeți articole sau servicii, un client s-ar putea oferi să vă scrie un cec mai mare decât suma pe care o datorează, apoi vă va cere să le dați numerar pentru diferență. Cu toate acestea, dacă faceți acest lucru și apoi cecul este returnat de bancă, puteți deveni un participant involuntar la un sistem de check-kiting.
   • În tranzacțiile online, un set de cecuri vă poate trimite plata, apoi vă trimite un mesaj prin care vă informează că v-au plătit „accidental” prea mult. În mod obișnuit, aceștia vă vor cere să plătiți diferența prin cablarea acestora în numerar sau prin cumpărarea unui card cadou, mai degrabă decât prin simpla acceptare a rambursării.

   Bacsis: Evitați să deveniți victimă a oricărui tip de fraudă a cecului, pur și simplu refuzând să efectuați cecuri personale, mai ales dacă vindeți doar ocazional articole sau servicii.

2. 

   Oferiți să returnați o plată în exces după eliminarea cecului. Dacă cineva vă plătește cu un cec și dorește o rambursare a plății în plus, îi puteți spune, de asemenea, că veți face acest lucru cu plăcere după ce cecul va fi eliminat. Dacă persoana încearcă să vă înșele, de obicei nu va fi dispusă să aștepte ca acest lucru să se întâmple (deoarece știu că verificarea nu va fi eliminată).
   • Rețineți că, probabil, banca dvs. va pune la dispoziție fondurile disponibile în contul dvs. înainte de eliminarea tehnică a cecului. Refuzați să plătiți orice rambursare până când cecul nu mai spune „în așteptare” în contul dvs. bancar.

3. 

   Căutați cecuri care vă elimină contul bancar în ordine. Verificările care se elimină în afara secvenței ar putea indica faptul că cineva a furat un carnet de cecuri și că folosește contul dvs. bancar pentru un sistem de check-kiting. Acesta este, de obicei, un risc mai mare în cazul conturilor de verificare ale afacerii, care au numeroase tranzacții în fiecare zi, desigur.
   • De exemplu, când vă uitați la contul dvs. bancar, este posibil să observați o serie de cecuri începând cu „7999”, chiar dacă cecurile obișnuite pe care le utilizați încep cu „3999”.
   • Verificările în afara secvenței ar putea indica, de asemenea, că cineva a comandat verificări în cont începând cu un număr diferit de verificările pe care le utilizați în prezent.

4. 

   Restricționați accesul la cecurile companiei dacă sunteți proprietarul unei companii. Un set de verificare poate utiliza cecurile companiei dvs. pentru a perpetua un sistem de verificare, fără știrea dvs., dacă verificările companiei dvs. nu sunt securizate corespunzător. Solicitați autorizație pentru cecuri scrise, în special pentru sume mari, și nu semnați niciodată cecuri necompletate.
   • Un angajat care are acces la contul de afaceri fără supraveghere poate utiliza acele cecuri într-un sistem de verificare a verificărilor. Evitați acest lucru separând sarcinile de verificare, astfel încât persoana care pregătește cecul să nu poată semna cecul.
   • Păstrați toate cecurile goale într-un seif blocat cu acces restricționat. Când comandați noi cecuri, asigurați-le imediat. Dacă nu primiți o comandă de cec, contactați imediat banca.

Întrebări și răspunsuri comunitare

sfaturi

• Întrucât kitingul de verificare este o infracțiune, de obicei revine procurorilor guvernamentali să demonstreze elementele infracțiunii. Cu toate acestea, dacă sunteți o victimă, puteți asista procurorii prin păstrarea unor evidențe bune ale oricăror tranzacții despre care suspectați că sunt frauduloase.
• Dacă bănuiți că există un sistem de check-kiting, contactați autoritățile locale cât mai curând posibil.