Conţinut

• Pași

Consilierii financiari sfătuiesc oamenii cu privire la strategiile de investiții, fondurile de investiții, obligațiunile și acțiunile. Pot lucra la o bancă sau o firmă de brokeraj sau la o companie de asigurări. Pentru a deveni consilier financiar, în general aveți nevoie de cel puțin o diplomă de licență și puțină experiență în industria serviciilor financiare. Majoritatea consultanților au și o certificare profesională.

Pași

Partea 1 din 3: Dobândirea abilităților și educației necesare

1. 

   Obțineți o diplomă de licență într-o carieră legată de finanțe. Majoritatea consultanților au cel puțin o diplomă absolventă într-o disciplină precum economie sau contabilitate. Alegeți o zonă care vă interesează și pe care doriți să o aveți ca profesie.
   • Faceți cursuri introductive despre planificarea imobiliară și de pensionare, impozitul pe venit, strategii de investiții și gestionarea riscurilor. Apoi urmează cursuri avansate în domeniile care te interesează cel mai mult.
   • Principalele medii academice pentru un consilier financiar sunt economie, științe contabile, științe actuariale, matematică și informatică.

2. 

   
   
   Căutați programe pregătitoare pentru certificări. Dacă doriți să obțineți un certificat profesional, un program conceput special pentru a vă pregăti pentru examenul de certificat vă poate ajuta foarte mult.
   • În unele țări, cum ar fi Canada, PCP este obligatorie pentru oricine dorește să lucreze ca consilier financiar, deși alte certificări și licențe sunt acceptate ca echivalente.

3. 

   
   
   Căutați un stagiu în timp ce sunteți încă la facultate. Mulți consilieri financiari își încep cariera ca stagiari înainte de a-și termina cursul. Dacă primește stagiul, el îți poate oferi contacte și experiență în industria serviciilor financiare.
   • Colegiul va avea de obicei informații despre stagii disponibile, precum și alte resurse pentru a vă ajuta să obțineți un loc.
   • Unele stagii pot fi considerate drept credite pentru diploma dvs.

4. 

   
   
   Luați câteva cursuri de psihologie. În calitate de consilier financiar, veți petrece mult timp sfătuind oamenii. O mică înțelegere a modului în care gândesc și se comportă vă poate ajuta să vă sfătuiți clienții și să anticipați piața.
   • Cursurile de psihologie vă ajută, de asemenea, să vă dezvoltați abilitățile interpersonale și de comunicare, care vă vor fi de neprețuit atunci când veți începe să lucrați cu clienții.

5. 

   Mergeți mai departe cu un masterat sau doctorat. O diplomă absolventă vă va face un consilier financiar mai valoros. Puteți câștiga o creștere a salariului și, dacă vreodată vă deschideți propria afacere, puteți percepe mai mult pentru serviciile dvs.
   • Diplomele profesionale și postuniversitare deschid și alte uși. De exemplu, dacă obțineți o diplomă în drept, puteți oferi clienților sfaturi juridice și financiare.
   • Dacă aveți un masterat sau un doctorat în finanțe, afaceri sau economie, este posibil să puteți sări peste examenele de certificare.

Partea 2 din 3: Câștigarea experienței de muncă

1. 

   Găsiți o poziție junior în industria serviciilor financiare. Chiar înainte de obținerea diplomei, o poziție la nivel junior vă poate ajuta să înțelegeți munca implicată. De asemenea, vă va oferi posibilitatea de a discuta cu consilieri financiari.
   • De exemplu, puteți lucra ca casier bancar sau ca angajat al unei firme de brokeraj.
   • De asemenea, companiile de asigurări vă pot ajuta să vă pregătiți pentru o carieră de consilier financiar, mai ales dacă doriți să lucrați în industria planificării pensionării.

2. 

   Faceți niște antrenamente. Firmele de investiții mai mari introduc adesea noi consilieri financiari într-un program formal de formare în care lucrați alături de un consilier senior sau primiți educație suplimentară pentru certificări și licențe.
   • Aceste programe durează de obicei un an sau mai mult și vă oferă abilitățile și cunoștințele de care aveți nevoie pentru a trece examenele și pentru a deveni un consilier financiar de succes.
   • Firmele mai mari și mai bine înființate tind să aibă programe de formare extrem de competitive. Pentru a fi acceptat, veți avea nevoie de note mari și referințe impecabile. De asemenea, căutați alte oportunități care vă pot diferenția de alți candidați, cum ar fi proiecte de cercetare și concursuri.

3. 

   Încercați să începeți cu o companie mai mică. Deși instruirea cu firme mari de investiții este extrem de competitivă, companiile mai mici oferă adesea mai multe oportunități de învățare în practică și timp exclusiv cu un consultant senior.
   • Firmele independente de investiții au, de asemenea, adesea acces la o gamă mai largă de produse decât unele dintre companiile mai mari, ceea ce vă va oferi o experiență mai largă și mai multă flexibilitate în carieră.
   • În special pentru companiile mai mici, cercetați trecutul și reputația acestora și a oamenilor care lucrează acolo. Nu este bine să fii prins în activități frauduloase sau lipsite de etică, mai ales la începutul carierei tale.

4. 

   Lucrați pentru a vă deschide firma. Puteți fi mulțumit să lucrați pentru o companie consacrată sau să decideți că doriți să vă aventurați singuri. Deschiderea propriei firme vă va oferi mai multă flexibilitate și control asupra afacerii dvs.
   • În timpul instruirii, concentrați-vă asupra modului de simplificare a procesului de lucru și de eficientizare a acestuia. Aflați politicile companiei pentru care lucrați, dar gândiți-vă cum puteți adapta aceste politici pentru a funcționa mai bine.

Partea 3 din 3: Obținerea de licențe și certificate

1. 

   Decideți ce fel de muncă vă place. Consilierii financiari lucrează în mai multe domenii și pot avea mai multe licențe și certificări profesionale. După ce știți ce cale doriți să urmați, veți ști de ce certificări sau licențe aveți nevoie.
   • Licențele și certificările pot fi costisitoare dacă luați mai multe, iar dacă aveți mai multe dintre ele nu vă va crește neapărat valoarea de consilier financiar. Alege cu înțelepciune ce vrei să faci.
   • De exemplu, dacă vă plac mai mult tranzacțiile globale complexe și oportunitățile de investiții din străinătate, puteți obține certificarea ca Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Dacă doriți să lucrați pentru o companie de asigurări, trebuie să fiți un agent de asigurări autorizat.

2. 

   Deveniți Planificator Financiar Certificat (CFP) dacă doriți să fiți consultant în finanțe personale. PCP este una dintre cele mai flexibile certificări disponibile consultanților financiari. În unele țări, nu puteți colabora cu publicul ca consilier financiar fără această certificare.
   • Această desemnare nu permite cumpărarea și vânzarea de produse de investiții; este doar o acreditare profesională. Este posibil să aveți nevoie de alte licențe, în funcție de tipul de muncă pe care doriți să o faceți ca consultant.
   • Pentru a obține PCP, trebuie să aveți o diplomă, trei ani de experiență și să susțineți un examen de două zile, de 10 ore. Puteți lua cursuri de pregătire pentru examen la o universitate sau puteți studia pe cont propriu.

3. 

   Obțineți CFA dacă doriți să investiți într-o carieră axată pe investiții globale. Această certificare vă pregătește în primul rând să vă ocupați de portofolii mari de investiții la nivel mondial sau să deveniți un analist de cercetare financiară.
   • Pentru a fi eligibil pentru CFA, aveți nevoie de cel puțin o diplomă de licență și patru ani de experiență în calitate de consilier financiar. CFA este oferit de Institutul CFA, care oferă un program de studiu autodirigit împărțit în trei faze, cu un examen de șase ore la sfârșitul fiecărei faze. Pentru a obține certificarea, trebuie să deveniți un membru obișnuit al institutului.
   • CFA este o distincție de carieră recunoscută la nivel mondial și care vă va ajuta să ieșiți în evidență pe piața concurențială a consilierilor financiari. De asemenea, vă oferă șansa de a lucra cu firme majore de investiții, precum Merril Lynch și JPMorgan Chase.

4. 

   Deveniți consilier de investiții înregistrat (RIA) pentru a fi plătit pentru consiliere de investiții. Alți consilieri financiari pot primi un salariu de la angajatori sau comisioane pentru vânzarea de produse de investiții. Dar, dacă aveți un RIA, clienții vor plăti direct pentru sfaturi de investiții.
   • Nu aveți nevoie de RIA dacă sunteți plătit pentru consiliere generală de investiții. Dar, dacă oferiți clienților sfaturi specifice de investiții cu privire la cumpărarea și vânzarea unei mărfuri în cauză, va trebui să fiți înregistrat ca consilier de investiții.
   • Această desemnare poate necesita alte licențe și înregistrări, în funcție de legislația țării dvs. și de mărimea portofoliilor pe care le gestionați.

5. 

   Înregistrați-vă la comisia de valori mobiliare. În funcție de valoarea investițiilor pe care le gestionați, poate fi necesar să înregistrați valorile mobiliare. Va trebui să plătiți o taxă pentru a vă înregistra și poate fi necesar să demonstrați sau să demonstrați competența dvs. de consilier financiar în alt mod.
   • În general, consultanții care cumpără și vând investiții și mărfuri direct în numele clienților lor trebuie să se înregistreze la comisia pentru valori mobiliare. Această cerință se aplică în mod normal celor care gestionează portofolii care totalizează investiții de peste 550.000,00 R $.
   • În plus față de comisiile naționale, poate fi necesar să vă înregistrați la agențiile de reglementare de stat sau locale.

6. 

   Obțineți licențele necesare pentru a lucra cu asigurarea. Dacă lucrați cu o companie de asigurări, va trebui să fiți un agent de asigurări autorizat. Această licență necesită, de obicei, să susțineți un test pentru a vă arăta cunoștințele despre legile asigurărilor.
   • Licențele de asigurare sunt de obicei cele mai ușoare de care ar putea avea nevoie un consilier financiar. Trebuie doar să plătiți o taxă și să susțineți un examen de două sau trei ore.

7. 

   Continuați cu educația continuă. Multe licențe și certificări au o cerință de educație continuă pe care trebuie să o îndepliniți pentru a le menține. De asemenea, este normal să trebuiască să plătiți o taxă de reînnoire în fiecare an.
   • De exemplu, chiar dacă licența de asigurare este una dintre cele mai ușor de obținut de către un consilier financiar, de obicei este necesară menținerea unei investiții bune în educația continuă.
   • Educația continuă vă ține, de asemenea, la curent cu tendințele pieței și ale investițiilor care pot avea un impact direct asupra clienților dvs. și succesul investițiilor acestora.
   • Nu vă gândiți la educația continuă ca pe ceva ce trebuie să faceți pentru a vă menține licența, ci ca pe ceva ce doriți să faceți pentru a fi cel mai bun consilier financiar posibil.