Conţinut

• etape
• Partea 1 Pregătirea pentru crearea unei bănci
• Partea a 2-a Implementarea creării unei bănci

În acest articol: Pregătirea pentru crearea unei bănci Implementarea creării unei bănci

Sectorul bancar este foarte competitiv. Cu toate acestea, multe bănci comunitare se deschid din ce în ce mai mult în multe țări. Cu un bun management financiar, deschiderea unei bănci ar putea să nu fie atât de dificilă cum vă imaginați.

etape

Partea 1 Pregătirea pentru crearea unei bănci

1. 
   

   
   Identificați o nevoie. De ce vrei să deschizi o bancă? Există bănci comunitare în zona dvs.? O afacere poate prospera numai dacă există cerere. Populația țintă simte nevoia de produse și servicii pe care doriți să le oferiți? Acestea sunt câteva întrebări pe care trebuie să le pui mai întâi.

2. 
   

   
   Înființează un consiliu de administrație. În general, consiliul de administrație are între 5 și 13 membri. Consiliul de administrație supraveghează planul strategic al băncii și se asigură că angajații de la toate nivelurile respectă cerințele politicii corporative, precum și standardele și reglementările dictate de Autoritatea de Supraveghere Prudențială.
   • Membrii consiliului de administrație nu ar trebui să fie implicați direct în managementul operațional al băncii, iar unii dintre ei ar trebui să aibă o anumită experiență în sectorul bancar.
   • Înființează un organism de reglementare care să diminueze orice demisie a unui membru al consiliului de administrație.

3. 
   

   
   
   
   Au un capital de pornire. Această sumă poate fi în jur de 12-20 de milioane de euro. Puteți mobiliza această sumă într-o varietate de moduri. De exemplu, dacă membrii consiliului dvs. de administrație sunt proprietari de afaceri, aceștia ar putea fi dispuși să investească banii în banca dvs. Alte surse de capital pot include fonduri de capital privat, fondatori de grupuri de afaceri, o companie deținută de bănci, sprijin pentru instituții financiare, credite speciale pentru programe comunitare și așa mai departe.
   • Capitalul inițial acoperă operațiunile băncilor și permite utilizarea unei sume de garanție.
   • Liniile directoare privind capitalul de risc pot fi găsite la Autoritatea de Supraveghere Prudențială (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Dezvoltați-vă planul de afaceri. O previziune financiară și strategică este necesară în timpul procesului de cerere pentru deschiderea băncii tale. Acest lucru poate necesita un plan de afaceri în următorii trei-cinci ani.
   • Trebuie să demonstrați interesul de a vă crea banca. Afișarea planurilor de creștere arată investitorilor la ce se pot aștepta în ceea ce privește rentabilitatea investiției (ROI).
   • Înainte de a putea deschide o bancă, trebuie să dovediți că ați cercetat concurenții și că puteți oferi un produs comparabil sau puteți oferi un serviciu inovator și benefic.

5. 
   

   
   
   
   Recrutează o echipă de avocați. Crearea unei bănci poate fi un proces foarte dificil care implică cunoașterea multor reglementări legale care trebuie respectate, dar și utilizări care trebuie aplicate în domeniul bancar. Angajarea cuiva care știe acest proces vă poate grăbi pregătirile și poate fi foarte util.

6. 
   

   
   Înființează o unitate de gestionare a riscurilor. Acest lucru trebuie făcut înainte de crearea băncii. Misiunea sa va fi identificarea, devalorizarea, monitorizarea și controlul riscurilor asociate cu diverse produse și servicii ale băncii. Aceste riscuri includ (dar nu sunt limitate la) împrumuturi, piețe, lichidități, riscuri operaționale, legale și reputaționale. Angajați cei mai buni directori care știu să evalueze riscurile și să mențină politicile și procedurile în vigoare. Acest lucru ajută la creșterea nivelului de vigilență a angajaților dvs. împotriva riscurilor de fraudă sau decizii rele.

7. 
   

   
   Recrutează o echipă în relații publice. Un specialist în investiții comunitare vă ajută banca să-și arate contribuția la dezvoltarea comunității în general. El trebuie să fie bine informat cu privire la normele și reglementările în vigoare și să poată răspunde în mod adecvat la preocupările legate de bancă. Această echipă trebuie să declare, de asemenea, în cadrul ședințelor sale, mijloacele prin care banca ar trebui să utilizeze pentru a avea o imagine bună în cadrul companiei.

8. 
   

   
   Faceți pașii pentru a avea toate facilitățile posibile. Acestea includ hărțile și aprobările legale emise de Autoritatea de Supraveghere Prudențială (ACPR). Puteți găsi o listă de documente și instrucțiuni pe site-ul ACPR.
   • Orice bancă sau instituție de credit care operează în Franța trebuie să fie acoperită de garanția de depozit FGDR.

Partea a 2-a Implementarea creării unei bănci

1. Găsiți un local. După ce ați făcut pașii preliminari și sunteți acoperiți, trebuie să găsiți un local. Este extrem de important să vă familiarizați cu clienții potențiali și concurenții din jurul vostru.
   • Căutați un loc în care circulă traficul.
   • Încercați să localizați în apropierea unei zone rezidențiale și unde există mulți comercianți.
   • Căutați o zonă în care sunt puține bănci.

2. 
   

   
   Cumpărați spațiile pentru banca dvs. Acum că aveți toate aprobările necesare pentru deschiderea băncii, aveți nevoie de o clădire. Asigurați-vă că există mai multe piese pentru:
   • o sală de așteptare;
   • o fereastră în interior;
   • o fereastră afară;
   • un loc unde mașinile pot parca;
   • o boltă la care pot fi accesați clienții care efectuează depozite mari și casiere, asigurând în același timp că seiful este eliminat de la poarta băncii;
   • o mașină de bancomat în interiorul și în afara băncii;
   • o casă de pază pentru securitate.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Prezentați-vă în câteva secunde. O prezentare rapidă vă va permite în mai puțin de 30 de secunde să vă laudați cu serviciile băncii dvs. Deci, atunci când clienții vă abordează pentru informații, ar trebui să le puteți informa succint despre toate serviciile bancare pe care le oferiți și să îi convingeți prin acest discurs.

4. 
   

   
   Construiți relații relevante. Lucrați cu companii specializate în transportul în numerar, cum ar fi curierii în numerar. Întâlniți-vă cu oficialii guvernamentali care vă supraveghează comunitatea.

5. 
   

   
   Faceți o listă a serviciilor pe care banca le va oferi. Efectuarea unui studiu asupra comunității dvs. vă poate ajuta să determinați ce servicii ar trebui să ofere banca pentru a răspunde nevoilor clienților. Puteți alege ofertele clasice ale băncilor comunitare pentru a ști:
   • livrarea carnetelor de cecuri;
   • economii;
   • împrumuturi ipotecare;
   • împrumuturi pentru afaceri mici;
   • servicii de investiții și planificare;
   • alte metode de economisire pe termen scurt sau lung;

     
     

     
     
   • dacă decideți să oferiți serviciile unei bănci industriale pe scară largă, pe lângă serviciile de mai sus, trebuie să adăugați:
   • oferte private de management și investiții;
   • împrumuturi comerciale (împrumuturile mici ar trebui să ajungă la 1 milion de euro, 2 milioane de euro pentru împrumuturi medii și ținte mari mai mult de 5 milioane de euro ca venituri);
   • conturi bancare comerciale;
   • operațiuni bancare internaționale.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Urmăriți-vă îndeaproape fluxul de numerar. Aveți întotdeauna o rezervă de 10 până la 20% din rețeta dvs. pentru a vă pregăti pentru cele mai grave evenimente.

7. 
   

   
   Investește în comunitatea ta Fluxul crescând de capital duce la creșterea cheltuielilor. Clienții dvs. depind de dvs. pentru a lua decizii cu privire la momentul în care trebuie să faceți un împrumut pentru construirea unui nou spital și cum să investiți capital într-o investiție înfloritoare. Riscul este întotdeauna un factor, dar cunoașterea pragului de risc acceptabil intră și în joc.

8. 
   

   
   Planificați o opțiune bancară online. Mulți oameni își fac bancare online. Prin urmare, este necesar un sistem bancar online pentru a opera cu succes o bancă.

9. 
   

   
   Recrutează cei mai buni angajați. Pentru multe bănci înființate, reputația și publicitatea prin cuvânt în gură sunt esențiale în dezvoltarea lor. Puneți bancheri competenți din echipa dvs. cu un bilanț dovedit în sectorul bancar pentru a-i asigura pe clienții cărora le sunt încredințate fondurile. Au un personal prietenos și cald, care influențează loialitatea clienților.